Miss Card 卡小姐

新卡寄送時間及流程

一般情況下，銀行都會採取主動，為你處理好換卡事宜。

• 自動換卡：銀行通常會喺你信用卡到期前約一個月，自動安排郵寄一張全新的信用卡給你。
• 毋須申請：整個過程是自動化的，你毋須親身到分行或致電銀行特別申請。

由初步批核到收到實體卡的完整時間線

整個流程由你提交申請一刻開始，直到收到實體卡為止。一般網上申請的完整時間線如下：

• 第1-6個工作天：銀行進行初步審批，包括查閱你的信貸報告(TU)及核實你提交的文件。
• 批核後第1-2個工作天：銀行完成製卡程序。
• 批核後第3-7個工作天：實體信用卡以平郵方式寄到你的通訊地址。

舊卡有效期限至何時？

收到新卡後，舊卡並不會立即失效。你可以繼續使用舊卡，直至卡上標示的有效月份的最後一天。例如，如果你的信用卡有效期（Expires End）是 12/26，即表示你的舊卡可以一直用到2026年12月31日。

銀行會寄到哪裡？

為咗安全起見，新卡會以平郵方式，直接寄到你喺銀行登記的通訊地址。因此，如果你最近搬過屋，記得要盡快更新喺銀行嘅地址資料，以免寄失新卡。

延伸閱讀：【免入息信用卡】學生/家庭主婦/Freelancer申請全攻略｜低門檻信用卡+扣賬卡比較

影響渣打信用卡批核速度的7大因素

點解有啲人申請好快批，有啲人就要等好耐？其實銀行審批速度受多個因素影響。了解清楚以下7大因素，有助你做好準備，加快整個批核流程。

收到新卡點算好？開卡、剪卡、更新自動轉賬教學

收到銀行寄來的新卡信件後，只需簡單三個步驟，就可以完成整個換卡程序。由啟用新卡到安全銷毀舊卡，跟住做就無問題！

申請資料是否齊全

這是最常見的延誤原因。如果你提交的申請缺少了身份證明、住址證明或收入證明等任何一份文件，銀行便需要聯絡你補交，審批流程就會立刻暫停，直到收到所需文件為止。

步驟一：啟用新卡 (App/網上理財/熱線方法整合)

收到新卡後，第一件事就係「開卡」。新卡在啟用前是無法使用的。現時開卡方法非常方便，主要有以下幾種：

• 手機銀行App：登入銀行的手機App（如 HSBC HK App），通常喺信用卡管理頁面就會搵到「啟用新卡」嘅選項，跟隨指示輸入資料即可。
• 網上理財 (iBanking)：登入銀行的網上理財平台，同樣可以搵到啟用信用卡的相關功能。
• 銀行熱線：直接致電印在卡背或信件上的客戶服務熱線，透過語音系統或真人客服協助完成開卡。

信貸評分(TU)與過往還款紀錄

銀行在審批時，必定會查閱你的環聯(TU)信貸報告。一個良好、健康的信貸評分，證明你有良好的借貸及還款習慣，有助銀行快速批核。相反，如果你的信貸評級較低，或有逾期還款紀錄，銀行或需更多時間作進一步審查。

步驟二：安全銷毀舊卡 (塑膠卡 vs 金屬卡處理)

新卡一經啟用，舊卡就會即時作廢。為免個人資料外洩，必須妥善處理舊卡。處理方法因卡片物料而異：

• 塑膠信用卡：最穩陣嘅做法係「剪卡」。用剪刀將卡片剪成幾塊細小的碎片，尤其要確保剪爛晶片及磁帶部分。為加強保安，可以將碎片分開棄置到不同嘅垃圾袋。
• 金屬信用卡：由於物料堅硬，自行銷毀會有困難甚至危險。正確做法係聯絡發卡銀行，查詢他們指定的處理方式，銀行一般會要求你將金屬卡寄回，由他們集中銷毀。

在職及入息穩定性 (月薪 vs 自僱人士)

對於有穩定月薪的受薪人士，銀行較容易核實其收入，審批速度會較快。而對於自僱、Freelancer或收入不穩定的申請人，銀行需要更長時間審查，通常會要求提交最近3個月的銀行月結單以作證明，審批時間亦會因此延長。

步驟三：檢查及更新自動轉賬設定

啟用新卡後，唔好忘記檢查所有綁定咗舊卡嘅自動轉賬服務！雖然大部分情況下卡號不變，但有效期（MM/YY）一定會更新。部分商戶（如串流平台、月費App、保險供款等）可能需要你手動更新信用卡有效期資料，否則自動轉賬有機會失敗。

是否渣打銀行現有客戶

如果你本身已是渣打的存款或出糧戶口客戶，銀行已持有你的個人及財務記錄。這種情況下，銀行能簡化審核步驟，甚至有機會獲豁免提交入息證明，批核速度自然會比全新客戶快得多。

短期內申請次數

如果你在短時間內向多家銀行頻繁申請信用卡，銀行在查閱你的TU報告時會看到這些申請紀錄（俗稱「hard inquiry」），可能會認為你有潛在的財務困難，從而採取更審慎的態度，拖慢審批速度，甚至拒絕申請。

申請高峰期或推廣期

在稅季、節日前夕，或者銀行推出大型信用卡推廣活動時，申請量會大增。在這些高峰期，審批部門工作量大，無論是審批及製卡寄送的週期都可能會比平時長。

銀行系統或特殊情況

有時，延誤可能源於銀行內部因素，例如系統進行維護、內部IT故障，或遇上突發事件等，這些特殊情況也可能導致申請處理受到延誤。

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渣打信用卡網上申請流程實測

渣打銀行的網上申請流程設計得相當清晰，全程數碼化，最快十幾分鐘就能完成。以下我們為你拆解整個網上申請流程的四大步驟。

信用卡到期但未收到新卡？原因及解決方法

等到信用卡有效月份都仲未收到新卡？唔使慌，好大機會只係小問題。即刻了解可能原因同解決方法！

步驟一：輸入個人及入息資料

首先，你需要填寫基本的個人資料，包括姓名、身份證號碼、聯絡電話等，並透過手機短訊接收一次性密碼進行驗證。接著，需要填寫你的住址及每月收入等財務資料。

未收到卡的可能原因

• 通訊地址過期：最常見的原因係你搬咗屋，但未有通知銀行更新通訊地址，導致新卡寄失。
• 郵件延誤：本地平郵有時會因不同原因延誤，可能新卡仍在派送途中。
• 銀行行政問題：極少數情況下，可能係銀行內部系統問題導致未有寄出新卡。

步驟二：上載證明文件

填妥個人資料後，便進入上載文件的環節。你需要預先準備好以下三類文件的電子檔案或清晰相片：
1. 香港身份證
2. 住址證明
3. 收入證明

處理步驟：聯絡銀行、核對地址、申請補發

如果你在信用卡到期月份嘅第一個星期後仍未收到新卡，建議立即採取行動：

1. 主動聯絡銀行：致電信用卡背面的客戶服務熱線，向職員查詢新卡的派送狀況。
2. 核對通訊地址：與職員核對你現時登記的通訊地址是否正確。
3. 申請補發：如果確認地址有誤或卡已寄失，可即時要求銀行補發一張新卡到你的正確地址。

步驟三：進行身份驗證 (自拍及身份證)

為符合最新的監管要求，渣打更新了申請流程，部分申請人需要使用智能電話的鏡頭，即時拍攝香港身份證的正反面，並根據螢幕指示完成自拍，以進行遙距身份驗證。

各大銀行信用卡客戶服務熱線

為方便你聯絡，以下提供部分香港主要銀行的信用卡熱線作參考：

• DBS 星展銀行：2290 8888
• HSBC 滙豐銀行：2233 3000
• 恒生銀行：2398 0000

(注：熱線號碼以銀行官方公佈為準)

步驟四：記下申請參考編號

完成所有步驟並成功提交申請後，系統會提供一個獨特的申請參考編號 (Application Reference Number)。請務必將此編號截圖或抄寫下來，因為日後不論是向銀行查詢申請進度，還是向第三方平台領取額外迎新獎賞，你都需要提供這個編號。

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加快審批必睇：文件準備貼士

「一次過交齊文件」是加快批核的不二法門。準備文件時，注意以下細節，就能避免因文件問題而被要求補交，大大縮短等待時間。

換卡後注意事項：卡號、自動轉賬與逾期費用

順利換卡後，仲有幾個重點要注意，以免影響你嘅個人理財同信貸紀錄。

身份證明 (身份證/自拍貼士)

• 拍攝身份證：選擇光線充足的環境，將身份證平放在桌面上拍攝，確保相片清晰，所有文字及號碼都能清楚閱讀。特別注意避免燈光反射或有陰影遮擋。
• 自拍驗證：自拍時，確保清楚露出五官，不要佩戴帽、太陽眼鏡等會遮擋面部的飾物。如果你有佩戴眼鏡，請留意鏡片有否反光。

新卡卡號、有效期會變嗎？

• 信用卡號碼：在正常的到期換卡情況下，你的16位信用卡號碼通常會維持不變。
• 有效期 (MM/YY)：新卡的有效期必定會更新。
• 安全碼 (CVV)：卡背的3位數安全碼亦會隨新卡更換。

住址證明 (可用文件例子/常見問題)

住址證明上的姓名及地址，必須與你申請時填寫的完全一致。可接受的文件包括最近三個月內發出：

• 公共機構發出的賬單（如水費、電費、煤氣費單）
• 政府部門或司法機構的文件（如稅單、選舉事務處信件）
• 由銀行、保險公司或強積金公司發出的月結單或通知書
• 固網電話、手提電話、收費電視或互聯網供應商的收費單

常見問題：部分屋苑的地址寫法有多種（如「C座」可寫成「第三座」），請確保你提交的證明文件地址，與你填寫的申請地址寫法完全一致。

如何處理綁定舊卡的自動轉賬服務？

由於有效期同安全碼已變更，建議你主動檢查並更新所有綁定了信用卡的自動轉賬服務，例如：

• 電話費、水電煤等公共事業費用
• Netflix、Spotify等串流平台月費
• 保險供款
• App Store或Google Play的付款設定

雖然部分商戶系統或能自動更新，但手動檢查一次最為穩妥，避免因過數失敗而被罰款或暫停服務。

收入證明 (月結單/稅單要求)

• 月薪人士：可上傳最近1個月內顯示薪金入賬的銀行月結單或糧單，或最新一期的稅單。請確保你申報的月薪與證明文件上的金額一致。
• 自僱/Freelancer：收入不穩定者，銀行或會要求你提交最近連續3個月的銀行月結單，以計算你的平均收入。

忘記開新卡會否引致逾期費用？

會！這是一個常見的陷阱。如果你舊卡到期後，忘記了啟用新卡，而你又有設定信用卡自動轉賬找卡數，轉賬便會失敗。一旦錯過了繳款到期日，銀行便會視作逾期還款，並收取逾期費用及財務費用，同時影響你的信貸紀錄(TU)。

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申請被拒 (Reject) 點算好？一招提高成功率

「明明符合申請要求，點解渣打都唔批？」如果你不幸遇到申請被拒 (Reject) 的情況，先別灰心。除了檢討自身條件，坊間亦有成功獲批人士分享的「秘技」，可以大大提高下次申請的成功率！

舊卡處理智慧：銷毀舊卡 vs 正式取消信用卡 (Cut卡)

將到期嘅舊卡剪碎，同正式取消一個信用卡戶口係兩回事。了解當中嘅分別，對你的理財規劃非常重要。

申請失敗的常見原因分析

申請被拒，多數與上文提及的「影響批核因素」有關，常見原因包括：
1. 信貸評分(TU)欠佳：有逾期還款紀錄或過高信貸使用率。
2. 入息不穩定或不足：未能滿足信用卡的最低年薪要求。
3. 短期內申請過多信貸產品：令銀行認為你有潛在財務風險。
4. 申請資料有誤或未能核實：例如公司電話無人接聽等。

銷毀卡片不等於取消賬戶

重要提醒：單純銷毀一張實體信用卡，並不代表你已經關閉了該信用卡賬戶。你的賬戶在銀行系統中依然存在，年費（如適用）亦會繼續計算。

成功獲批人士分享：先開立渣打存款戶口

屢敗屢試都唔成功？有成功獲批的過來人分享了一個非常有效的方法：先成為渣打的存款客戶！

具體做法是，先在渣打銀行開立一個存款戶口（例如儲蓄戶口或定期存款戶口），並存入一筆合資格的資金（例如HK$10,000或以上）。與銀行建立關係後，你便成為了他們的「現有客戶」。待一至兩個月後，在符合信用卡年薪要求的情況下，再次遞交申請，獲批的機會將會大大提升！

如何正確取消信用卡戶口

如果你決定不再使用某張信用卡，並想正式「Cut卡」，你需要跟隨以下步驟：

1. 聯絡發卡機構：致電銀行客戶服務熱線，明確提出取消信用卡戶口（Cut Card）的要求。
2. 清還所有結欠：確保戶口內沒有任何未償還的簽賬或分期款項。
3. 兌換所有獎賞：在Cut卡前，記得將戶口內所有積分、現金回贈或飛行里數兌換或使用，否則將會作廢。
4. 取消自動轉賬：將所有綁定該卡的自動繳費服務轉移到其他信用卡。

取消信用卡對信貸評級(TU)的影響

Cut卡可能會為你的信貸評級（TU）帶來短暫的負面影響，主要有兩個原因：

• 信貸使用率上升：取消一張信用卡會令你的總信貸額下降，若你的總結欠不變，信貸使用率便會即時上升，對信貸評級不利。
• 信貸歷史長度縮短：如果你取消的是一張持有已久的信用卡，你的平均信貸歷史長度會縮短，同樣可能影響評分。

因此，除非該信用卡有高昂年費或你難以控制消費，否則保留一張長期不用的信用卡，有時反而對維持良好信貸紀錄更有利。

延伸閱讀：【免入息信用卡】學生/家庭主婦/Freelancer申請全攻略｜低門檻信用卡+扣賬卡比較

熱門渣打信用卡推介及申請條件

了解清楚申請流程後，當然要揀返張適合自己的信用卡。以下為你介紹兩張最受歡迎的渣打信用卡。

渣打Smart信用卡

被譽為「食息族」神卡，主打指定商戶高達5%現金回贈，而且永久免年費，非常適合日常消費。

• 年費：永久豁免
• 簽賬回贈：
  – 指定商戶5%現金回贈 (如 759阿信屋、百佳等)
  – 本地一般簽賬：0.55%
  – 外幣簽賬：0.55% (不設海外交易手續費)
• 申請條件：年薪要求為HK$96,000或以上。

渣打國泰Mastercard萬事達卡

里數愛好者首選，無論食飯、網購定海外簽賬，都可以輕鬆儲里數換機票。

• 年費：首年免年費
• 簽賬回贈 (Asia Miles)：
  – 食肆、酒店及海外簽賬：HK$4/里
  – 本地簽賬：HK$6/里
• 申請條件：
  – 年薪要求為HK$96,000或以上 (月薪約HK$8,000)
  – 必須為香港居民及年滿18歲
  – 現有國泰會員

常見問題 (FAQ)

信用卡到期換卡需要手續費嗎？

不需要。一般情況下，銀行為現有客戶提供的自動到期換卡服務是完全免費的，不會收取任何手續費。

舊卡的積分/里數會自動轉移到新卡嗎？

會的。你的信用卡積分、現金回贈或飛行里數是儲存在你的信用卡賬戶內，而不是實體卡片上。因此，當你更換新卡後，所有獎賞都會自動保留在賬戶中，可繼續累積和使用。

如果不想續卡，應該如何處理？

如果你決定在信用卡到期後不再使用，可以選擇以下其中一個時間點聯絡銀行提出取消信用卡戶口 (Cut卡)：

1. 在收到新卡前，主動致電銀行表示不想續期。
2. 收到新卡後，不要啟用，並直接致電銀行要求取消整個戶口。

請緊記，單單不啟用新卡或將其銷毀，並不等於已正式Cut卡。

檢查舊卡有否異常交易的重要性

雖然舊卡已失效，但在銷毀前，最好還是仔細核對最後一期的月結單。確保在舊卡失效前的所有交易都是由你本人授權，沒有出現任何可疑或未經授權的交易，保障自己的財務安全。

如何查詢我的申請進度？

你可以透過你提交申請後獲得的「申請參考編號」，致電渣打信用卡客戶服務熱線查詢你的申請進度。這是記下參考編號的其中一個重要原因。

補交文件會否影響批核時間？

會。一旦銀行要求你補交文件，你的申請審批流程便會暫停，直到銀行收妥並核實你補交的文件後，才會重新啟動審批程序。因此，這肯定會延長整個批核時間。

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渣打現有客戶申請會否更快獲批？

是的。如上文所述，如果你本身已是渣打的存款或出糧戶口客戶，銀行已掌握你的財務狀況，能夠簡化審核流程，因此批核速度通常會比全新客戶快，成功率亦會較高。

經第三方平台申請有何好處？

透過如 MoneyHero、HongKongCard 等信用卡比較平台申請渣打信用卡，最大的好處是除了可以賺取銀行本身提供的迎新獎賞外，通常還可以額外獲得平台獨家送出的迎新禮品，例如超市禮券、Apple Store禮品卡或行李箱等，令你的迎新優惠更豐富。

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