Airwallex vs Wise Business 2026｜收款、換匯、匯款、公司卡比較＋ZA Bank Business 本地之選

Airwallex 公司戶口（免費申請）同 Wise Business 邊個好？一句講晒：香港公司要收外幣、換匯、付海外供應商兼用公司卡，Airwallex 整體較全面——開戶 $0、冇月費、換匯低至同業匯率 +0.2%、本地轉帳去 120 多個國家免費，仲有免費雲匯 Visa 公司卡；Wise Business 就勝在收費逐筆透明，開通 22 種貨幣收款帳戶資料一次性 HK$199，本地收款免費，但換匯手續費撰文時約 0.3%–0.45%，而且 Wise 卡暫未喺香港推出。如果你主要做香港本地港元生意、想要受存款保障，ZA Bank Business 先係另一條路。

卡小姐今次將兩邊香港官方定價頁、收費表同幫助中心逐項對過，由收款戶口貨幣、換匯、匯款路線、公司卡、多用戶同 API、開戶資格一路拆，再用真實數字計一年成本，最後補埋 ZA Bank Business 呢個本地港元之選。所有數字以撰文時官方頁面為準，申請前記得再睇一次官方最新版本。

Airwallex vs Wise Business 一表比較

先睇總表。Airwallex 數字來自 Airwallex 香港官方定價頁，Wise 數字來自 Wise 香港商業帳戶定價頁，兩者都以香港註冊企業為準：

比較項目	Airwallex（Explore 方案）	Wise Business（香港）
開戶費／月費	$0／$0（Grow 港幣 $499、Accelerate 港幣 $2,499 起）	註冊免費、冇月費；開通收款帳戶資料一次性 HK$199
收款帳戶貨幣	超過 20 種貨幣收款；香港實體可本地收港元、美元、人民幣、歐元	22 種貨幣帳戶資料；持有 40+ 種貨幣
本地收款手續費	官方定價頁冇另列收款費	AUD、CAD、EUR、GBP、HUF、NZD、SGD、USD 等本地收款免費；港元冇本地收款資料，只可經 SWIFT 收（每筆 HK$30.80）
SWIFT／電匯收款	官方冇另列（中轉行或另扣）	美元 US$6.11、英鎊 £2.16、歐元 €2.39、港元 HK$30.80（每筆）
換匯	低至銀行同業匯率 +0.2%	中間價 + 手續費，匯款由 0.23% 起；港元換美元撰文時約 0.43%
本地轉帳出款	120 多個國家免費	按貨幣收費，同貨幣出款例如美元每筆約 US$1.13
SWIFT 出款	每次港幣 $120–200（SHA／OUR）	按貨幣同金額計，撰文時官方計算機：HK$10,000 換美元經 SWIFT 約 HK$99.68；美元結餘經 SWIFT 匯出約 US$7.28／筆
公司卡	無限量免費雲匯 Visa 公司卡，0% 跨境簽帳手續費	Wise 卡暫未在香港推出
多用戶	5 位免費支出用戶，之後每位每月港幣 $40	可設團隊權限、審批流程（官方冇另列用戶費）
開戶資格	有限公司、獨資、合夥；個人唔可以開	獨資、合夥、有限公司；唔接受信託、慈善同非牟利機構
香港監管	香港海關金錢服務經營者（MSO）	Wise Payments Hong Kong Limited，香港海關 MSO 牌照 25-03-03263
存款保障	兩者都唔係銀行，唔受香港存款保障計劃保障

簡單嚟講：Airwallex 似一個「多貨幣公司戶口＋公司卡＋支出管理」嘅全套工具；Wise Business 就似一個「收費好清楚嘅跨境收付款工具」。如果你仲喺 Aspire 同 Airwallex 之間猶豫，可以先睇Aspire vs Airwallex 比較。

收款比較：收款戶口貨幣同收款手續費

收款係大部分一人公司同小型公司揀戶口嘅第一考慮，兩邊做法有明顯分別。

Wise Business：香港企業要先俾一次性 HK$199 解鎖「22 種貨幣帳戶資料」，之後用本地方式收 AUD、CAD、EUR、GBP、HUF、NZD、SGD 同 USD 等貨幣都係免費（官方定價頁另列 PHP，香港企業收款幫助文章則列 TRY，實際以 App 顯示為準）。要留意 Wise 冇俾香港企業港元本地收款資料，港元只可以經 SWIFT 收。不過如果客戶用電匯或 SWIFT 匯入，Wise 會按每筆收固定費：美元 US$6.11、英鎊 £2.16、歐元 €2.39、港元 HK$30.80、日元 ¥611、新加坡元 S$5.34（見 Wise 官方 SWIFT 收款收費表）。官方亦提到，新美元帳戶資料目前只限部分地區，香港企業開通前要喺 App 確認攞唔攞到；另外 Wise 香港企業收款幫助文章寫明，收到嘅款項要喺 90 日內使用（提走、匯出或者兌換），唔適合當長期存款戶口。

Airwallex：開全球帳戶（Global Account）唔使開通費，香港實體可以用本地方式收港元、美元、人民幣同歐元，亦可經 SWIFT 收 20 多種貨幣。官方定價頁同香港費用表都冇另列收款手續費，卡小姐建議以 App 每筆入帳金額為準；經 SWIFT 匯入時，匯款方銀行或中轉行可能先扣錢，呢部分唔係 Airwallex 收。要留意 Airwallex 全球帳戶唔支援新台幣，港元經 FPS／CHATS 收款亦只係用銀行代碼加戶口號碼，唔係用 FPS ID 或手機號碼。

實戰上，叫海外客戶用當地本地轉帳（美國 ACH、英國 Faster Payments、歐洲 SEPA）入你帳戶，兩邊都可以慳返中轉費。YouTuber、KOL 或接海外 case 嘅自由工作者，可以再睇Freelancer 收海外款攻略，有按收入來源拆邊個平台最抵。

換匯比較：+0.2% vs 中間價加手續費

換匯係兩者最大嘅隱藏成本差異，計法亦唔同：

• Airwallex：三個方案都係「低至銀行同業匯率 +0.2%」，即係差價已經包喺匯率入面，唔會另外列手續費。「低至」代表唔同貨幣對或週末休市時可能高啲；預約換匯（最多提前 90 日鎖價）會再加 0.20%。
• Wise：用市場匯率中間價，另外明碼收一筆手續費。官方寫匯款費「由 0.23% 起」；撰文時用 Wise 官方計算機試計香港商業帳戶，港元換美元約 0.43%、美元換港元約 0.32%、港元換英鎊約 0.44%。每月累積匯款滿 US$25,000（或等值）會自動有大額折扣。

換句話講，以主要貨幣（美元、港元、英鎊、歐元）計，Airwallex 嘅 0.2% 起步價通常比 Wise 嘅 0.32%–0.44% 平；Wise 嘅優勢係每筆幾多錢一早列明，冇估估下。不過 Wise 數字會隨貨幣同金額浮動，Airwallex 實際差價亦以換匯當刻 App 報價為準。想再拆 Airwallex 方案、鎖匯同自動換匯費，可以睇Airwallex 收費全拆解。

匯款比較：按路線計，本地轉帳 vs SWIFT

付款俾海外供應商、外判或者遙距同事，要分「本地轉帳」同「SWIFT」兩條路計：

付款路線（由港元出發）	Airwallex	Wise Business（撰文時官方計算機）
港元付香港供應商	本地轉帳免費	約 HK$5.86／筆
美元結餘付美國帳戶（同貨幣）	本地轉帳免費	約 US$1.13／筆
HK$10,000 換美元付美國帳戶	免費轉帳 + 約 0.2% 差價（約 HK$20）	約 HK$51.63（含換匯）
HK$10,000 換英鎊付英國帳戶	免費轉帳 + 約 0.2% 差價（約 HK$20）	約 HK$48.36（含換匯）
收款國家唔支援本地網絡（SWIFT）	每次港幣 $120–200（SHA／OUR）	HK$10,000 換美元經 SWIFT 約 HK$99.68；美元結餘經 SWIFT 約 US$7.28／筆

見到分別未？Airwallex 嘅本地轉帳本身免費，成本只係換匯差價；Wise 就係每筆都有細額手續費，但金額細嘅時候差距唔大。兩者都支援批量付款：Wise 官方話一鍵可以付款俾最多 1,000 位聯絡人，Airwallex 三個方案都包批量轉帳同多重轉帳批核。銀行公司戶口匯款每筆收幾多、點樣同電子錢包比，可以睇公司戶口收費比較。

公司卡比較：雲匯 Visa 卡 vs Wise 卡（香港未有）

呢項係兩者最大分野。Wise 香港官網寫明 Wise 綜合貨幣卡尚未在香港推出，即係香港公司開 Wise Business 暫時冇得用 Wise 卡簽廣告費或者 SaaS 訂閱。

Airwallex 就有雲匯 Visa 公司卡（免費申請）：無限量免費公司卡、0% 跨境簽帳手續費，直接扣帳戶外幣餘額，簽美元就扣美元，唔使再換匯。公司卡目前係虛擬卡，啱網上付 Facebook、Google Ads 廣告費同 SaaS；員工卡可以加入 Apple Pay／Google Pay。要留意佢係扣帳卡唔係信用卡，官方信用額度仍然係「即將推出」；亦都冇現金回贈俾經一般連結開戶嘅客戶（1% 回贈只限 Airwallex 直接邀請嘅客戶）。

雲匯卡實際簽帳體驗、自動換匯點扣錢，卡小姐喺Airwallex 雲匯 Visa 卡好唔好有詳細實測。

多用戶、API 同會計軟件整合

公司開始請人，就要睇多用戶同自動化：

• 多用戶／員工：Airwallex 每月有 5 位免費支出管理用戶，第 6 位起每位活躍用戶每月港幣 $40，包員工卡、報銷同帳單審批；Grow 方案（港幣 $499／月）再加多條件審批流程。Wise Business 可以為團隊成員設自訂權限、消費限額同審批流程，官方香港頁冇另列用戶費，但因為香港未有 Wise 卡，員工卡相關功能用唔到。
• API：Airwallex 三個方案都包「自動化換匯與轉帳 API」，大型平台可傾客製化定價；Wise 有開放 API 同沙盒測試帳戶，可以做定期付款、批量發薪、追蹤匯率自動換匯。
• 會計軟件：Airwallex Explore 已可同步 Xero、QuickBooks，Accelerate 再加 NetSuite 同 Dynamics 365 Business Central；Wise 官方列明可連 Xero、QuickBooks、FreeAgent 等。

如果你諗緊幫同事派卡、分部門控制開支，Airwallex 嘅支出管理功能明顯完整好多。想睇埋其他公司卡選擇，可以參考公司卡推薦。

開戶資格、審批時間同監管

邊類公司開得到？兩邊都接受香港有限公司、獨資同合夥商號，即係有商業登記（BR）嘅獨資一人公司都得。Airwallex 唔接受冇 BR 嘅個人；Wise 香港企業帳戶就唔接受信託、慈善機構同非牟利組織。有限公司兩邊都要申報持股 25% 或以上嘅股東資料。

要幾耐？Airwallex 文件齊全後一般 1–3 個工作天，最快 48 小時；文件格式接受 PDF、Word、JPG、PNG、BMP，每個檔案 20MB 以內，股權文件要 12 個月內。Wise 香港企業收款幫助文章寫明，資料提交後一般 4–7 個工作天完成香港商業帳戶驗證；官方亦提到要先俾 HK$199 或者完成首筆轉帳，團隊先會開始審核資料。想跟住步驟做，可以睇Airwallex 開戶教學，準備好文件再經 Airwallex 開戶連結申請。

安唔安全？Wise 香港實體 Wise Payments Hong Kong Limited 持有香港海關發出嘅金錢服務經營者牌照（牌照號碼 25-03-03263，見 Wise 官方監管說明）；Airwallex (Hong Kong) Limited 同樣係 MSO。兩者都會將客戶資金同自己資金分開保管，但都唔受香港存款保障計劃保障，呢點同銀行唔同。

實例計數：每月收 US$3,000，一年要俾幾多？

假設你係一人設計公司，每月收美國客戶 US$3,000（ACH 本地轉帳，假設兩邊都攞到美元帳戶資料），全部換返港元；另外每月付 HK$10,000 俾英國外判（以 1 美元約 7.8 港元粗略計）：

項目	Airwallex（Explore）	Wise Business
開戶／開通收款帳戶	$0	HK$199（一次性）
每月 US$3,000 換港元	約 0.2% = US$6 ≈ HK$47	約 0.32% = US$9.6 ≈ HK$75
每月付 HK$10,000 去英國	約 HK$20	約 HK$48
每月合計	約 HK$67	約 HK$123
第一年合計	約 HK$804	約 HK$1,675（HK$1,476 + HK$199）

如果客戶堅持用電匯付款，Wise 每筆再收 US$6.11，一年 12 筆多 US$73 ≈ HK$572；Airwallex 官方冇列收款費，但中轉行可能扣錢。即係話，以呢個典型一人公司用法，Airwallex 一年大約慳 HK$800 至 HK$1,400。數字會因匯率、金額同 Airwallex 實際差價浮動，只作估算參考。再加埋傳統銀行同虛擬銀行一齊比，可以睇公司戶口邊間好。

ZA Bank Business：本地港元／FPS 之選

如果你盤生意主要喺香港、收港元為主，又想有銀行嘅存款保障，ZA Bank Business 係 Airwallex／Wise 以外值得考慮嘅選擇。根據 ZA Bank 商業銀行官方頁面同商業銀行服務收費簡介：

• 開戶同月費：網上開戶費 HK$0，但要預繳首 12 個月服務月費 HK$1,500（約每月 HK$125）；第 13 個月起，上月全面理財總值 HK$50,000 或以上豁免，以下每月 HK$138。
• FPS 轉數快：一般匯入免費；匯出每筆 HK$1（HK$100 萬以下）；但「商戶繳費」類 FPS 匯入收交易額 0.6%。
• CHATS／電匯：CHATS 匯入 HK$15、匯出 HK$50；電匯匯入 HK$50、匯出 HK$100 加代理銀行費。CHATS 只支援港元、美元同人民幣。
• 多幣種：活期支援 11 種貨幣（港元、人民幣、美元、澳元、加元、瑞士法郎、歐羅、英鎊、日圓、紐元、新加坡元），24 x 7 兌換。
• 開戶速度：最快 6 分鐘完成申請、最快 1 個工作天開戶。
• 保障：ZA Bank 係持牌銀行兼存款保障計劃成員，每位存戶最高保障 HK$800,000。

同 Airwallex 比，ZA Bank 匯入電匯要收 HK$50、第一年要先俾 HK$1,500，海外收付款成本較高；但本地港元 FPS 出入數、銀行身份同存款保障係佢嘅賣點。唔同銀行 FPS 收費點比，可以睇公司戶口轉數快收費比較。好多老闆嘅做法係：ZA Bank 或傳統銀行做本地港元主戶口，Airwallex 專做外幣收款同公司卡。

Airwallex 定 Wise Business？按情況點揀

• 揀 Airwallex：經常收美元／歐元、要換匯、要公司卡簽廣告費或 SaaS、有同事要派卡同審批。開戶 $0、本地轉帳免費、換匯 0.2% 起，整體成本最低。
• 揀 Wise Business：收付款次數唔多、想每筆費用一早列晒出嚟，或者需要 Airwallex 冇嘅特定貨幣帳戶資料；可以接受 HK$199 開通費同冇公司卡。
• 加 ZA Bank Business：主要收本地港元、重視存款保障，或者要銀行戶口做貸款同定期。

另外，如果你最想要現金迎新，Aspire 公司戶口有品牌迎新 HK$1,500 現金回贈（開戶 30 日內存入 HK$6,000 或以上並連續持有 2 個月，以官方條款為準），支援 13 種貨幣、FPS 收付款免費。三個平台一齊點揀，可以睇Aspire vs Airwallex vs Wise 比較；Aspire 本身嘅詳細評價就喺Aspire 評價。

常見問題 FAQ

Airwallex 同 Wise Business 開戶要錢嗎？

Airwallex 香港企業帳戶開戶 $0、Explore 方案月費 $0、冇最低結餘；Wise Business 註冊免費、冇月費，但開通 22 種貨幣收款帳戶資料要一次性 HK$199。

邊個換匯平啲？

Airwallex 主要貨幣低至同業匯率 +0.2%；Wise 用中間價另收手續費，撰文時官方計算機顯示港元換美元約 0.43%、美元換港元約 0.32%。以 US$3,000 換港元計，Airwallex 約 HK$47，Wise 約 HK$75。

香港公司可以申請 Wise 卡嗎？

暫時唔得，Wise 香港官網寫明 Wise 綜合貨幣卡尚未在香港推出。需要公司卡可以考慮 Airwallex 雲匯 Visa 卡，免費、0% 跨境簽帳手續費，5 位支出用戶以內免費。

收美國客戶電匯，邊個手續費低？

Wise 收美元電匯／SWIFT 每筆 US$6.11，一年 12 筆約 US$73；Airwallex 官方定價頁冇另列收款費，但中轉行可能扣費。最慳係叫客戶用 ACH 本地轉帳，Wise 經 ACH 收美元免費；不過 Wise 新美元帳戶資料目前只限部分地區，香港企業要先喺 App 確認，攞唔到就只能經 SWIFT 收（每筆 US$6.11）。

Airwallex 同 Wise 有冇存款保障？

冇。兩者都係香港海關發牌嘅金錢服務經營者（Wise 牌照號碼 25-03-03263），唔受存款保障計劃保障；ZA Bank 就係存保成員，每位存戶最高 HK$800,000。

獨資或無限公司可以開 Airwallex 同 Wise Business 嗎？

可以，兩者都接受有 BR 嘅獨資同合夥商號；冇 BR 嘅個人就開唔到 Airwallex。Airwallex 一般 1–3 個工作天批，Wise 香港商業帳戶一般 4–7 個工作天完成驗證。

ZA Bank Business 每月要俾幾多錢？

網上開戶要預繳首 12 個月服務月費 HK$1,500；第 13 個月起，全面理財總值 HK$50,000 或以上豁免，以下每月 HK$138。FPS 匯出每筆 HK$1，一般 FPS 匯入免費。