渣打馬拉松存款 2026 利率全攻略｜階梯活期息、新資金定義、開戶門檻及利息計算

對追求「既要高息、又要靈活」的香港打工仔同中產而言，傳統定期存款動輒鎖死資金幾個月顯得被動。渣打銀行的招牌理財產品——「馬拉松存款」因此長期成為財經討論區焦點。不過網上有唔少誤解，例如以為它「已完結」或者係「5% 以上的定期」。這篇會用官方資料幫你講清楚：它其實是「高息馬拉松活期存款」戶口，一種利率按階段遞增、又可隨時提款的活期存款。如果你係渣打客戶，想儲息之餘簽賬儲埋里數，可以留意 渣打國泰 Mastercard。

以下內容已對渣打銀行官方「高息馬拉松活期存款」戶口頁面核實。由於利率每期會按香港銀行同業拆息（HIBOR）調整，本文利率只作示例，一切以官方最新一期公布為準。

渣打馬拉松存款係咩？活期定期分清楚

先澄清最大誤解：官方產品名稱是「高息馬拉松活期存款」戶口，屬於活期存款，年利率高於一般儲蓄戶口，而且可以隨時提款，資金靈活，並不是把錢鎖死幾個月的傳統定期。

• 它沒有「完結」：渣打通常以「月」為單位設一個推廣「最後申請日期」，令人以為快將絕版；但每當一期截止，多數會無縫推出新一期，並按當月 HIBOR 微調階梯利率。所以它在 2026 年下半年依然是常規理財工具。
• 核心賣點：高於一般儲蓄的活期息、資金靈活可隨時提取、可選港元或美元。

階梯式遞增利率點運作？

「馬拉松」之名，來自它「階梯式遞增」（Step-up）的派息機制：整個優惠期橫跨約三個多月，並劃分為幾個階段，越往後、利率越高。以下為官方某一期的示例結構（實際利率以官方最新公布為準）：

貨幣	第一階段	第二階段	第三階段
港元	約 2.8% p.a.	約 3% p.a.	約 3.2% p.a.
美元	約 3.3% p.a.	約 3.5% p.a.	高達 3.6% p.a.

留意各階段嘅分界一般係按固定日曆日期劃分，而唔係跟個人開戶日數重新起計：即是話愈早開戶，雖然首階段（通常利率最低）嘅日數會愈長，但全期總日數同樣愈多，仲可以同時享盡較後段嘅高息日子；愈遲開戶，首階段日數雖短，但總存放日數亦相應縮短。實際分界日子每期可能不同，記得留意官方最新公布嘅條款。

換言之，你的資金會先以較低的第一階段利率起跑，越到後段利率越高。想同時用信用卡做交稅、繳費等大額付款賺回贈，可參考：📌 延伸閱讀：渣打 A Point Card 交稅攻略 及 渣打 SC Pay 轉數快教學。渣打亦有現金回贈卡可以配搭日常簽賬，例如 渣打 Simply Cash Visa 卡評測。

「新資金」定義：最大的攔路虎

要享用高息，關鍵在「新資金」（New Funds）。一般而言，新資金指你名下最新總資產結餘，相比之前指定基準日的結餘所錄得的淨增長金額——即係要「新錢」入賬，唔可以將本身已經放喺渣打的舊錢當新資金。

官方在條款中對新資金的定義及計算方式有明確列明，實務上要注意：由其他銀行轉入的資金一般才計新資金；已在渣打的存款轉倉未必計數。詳細定義及審查邏輯以官方條款及細則為準，開戶前建議先睇清楚，避免誤以為符合資格。

開戶門檻、貨幣及注意事項

• 開戶門檻：透過 SC Mobile App／網上理財開戶，最低開戶結餘一般為 HK$10,000／US$2,000；經分行或客戶經理則較高（約 HK$100,000／US$13,000）；最高開戶結餘可達 HK$10,000,000／US$1,300,000。
• 貨幣：港元或美元可選（美元一般階梯利率較港元高，但要留意外匯兌換風險）。
• 免手續費：開立戶口費用全免，只需符合最低新資金要求即可網上開戶。
• 開戶後不可再存入：一般只可在開戶時存入新資金，優惠期內不可再往該戶口增存。
• 外匯風險：如選美元，將外幣兌換回港元時，匯率升跌可能令你賺取利潤或招致虧損。
• 推薦賺埋 $300：透過 SC Mobile App 推薦親友開立馬拉松戶口並存入 HK$500,000 或以上新資金，每成功推薦一位即可額外賺 HK$300 現金回贈（推薦人及新客戶一般均須符合 12 個月內未開立過同類戶口嘅規定，詳情以官方條款為準）。

利息計算例子

要留意港元同美元嘅計息機制唔一樣，唔可以用同一條公式一概而論：

• 港元：複息計算，以每年 365 日為基準按日計息，利息會滾存繼續生利息，並於每月最後一個工作天自動入賬，唔使等到優惠期完結先派息。
• 美元：單利息計算，以每年 360 日為基準按日計息，只有本金部分賺取利息，唔會複息滾存。

基本公式為：

單一階段利息 ＝ 本金 × 該階段年利率 ×（該階段實際日數 ÷ 365 或 360）

由於每個階段利率不同，實際利息要把各階段分開計再相加；港元仲要考慮每月複息滾存嘅效果，會令總利息比純用單利公式估計出嚟嘅數字略高。以官方利息計算機為例，一筆較大額的新資金放足整個優惠期，賺取的參考利息會比放在一般儲蓄戶口高一截。最準確的做法，是直接用渣打官網的「活期利息計算機」，輸入你的本金及貨幣得出參考利息，因為實際數字會隨當期利率及日數而變。

馬拉松存款 vs Wealth Saver，點揀？

渣打除咗馬拉松存款，仲有一個「Wealth Saver」活期戶口，兩者都係活期產品，但玩法唔同：

• 高息馬拉松活期存款：適合手上有一筆過新資金（例如十萬至數百萬），想鎖定未來幾個月嘅遞增息率；缺點係開戶後唔可以再存入資金，資金要一次過到位。
• Wealth Saver 戶口：只限渣打優先理財／優先私人理財客戶專享，不設存款次數限制及鎖定期，按「每日平均總結餘」計息，結餘愈高回報愈高，適合有持續資金流入（如每月出糧、收租）嘅客戶，但開戶門檻通常較高（一般要 HK$2,000,000 以上結餘先抵玩）。

簡單講：資金細、想鎖定遞增息率 → 揀馬拉松存款；資金大、需要隨時入錢 → 揀 Wealth Saver。實際門檻、利率及條款以官方最新公布為準。

常見問題 FAQ

「新資金」踩雷會點？點先唔會蝕息？
官方定義嘅「新資金」一般指喺開立戶口當日及前 4 個工作天內，由其他銀行存入嘅資金（透過現金、支票、本地電子付款、轉數快或電匯等）；本行續期定存、本行戶口轉賬，或者結構性存款到期轉賬得返嚟嘅資金一般不計入新資金。如果你將本身已經放喺渣打嘅舊錢直接轉入馬拉松戶口，好可能唔符合「新資金」資格，最終攞唔到高息，記得開戶前對清楚官方條款及細則，避免白做。

總結：適合邊類人？

渣打「高息馬拉松活期存款」適合手上有一筆新資金、想賺高於活期的息、又唔想鎖死資金的人。它精準捕捉了「唔甘心活期超低息，又怕死期僵化」的心理。實戰上，記得符合新資金要求、留意每期利率及優惠期日數，並用官方計算機計清參考利息。想睇埋其他理財工具及信用卡怎樣配搭賺盡，可以參考：📌 延伸閱讀：2026 香港信用卡排名 及 里數與現金回贈邊個抵，又或者比較埋 渣打 Simply Cash 同其他現金回贈卡點揀。